Finansal Hesaplama Araçları
Finansal hesaplama araçları, paranın zaman içindeki değerini ve getirisini takip etmeni sağlar. Basit faiz aracıyla anapara, yıllık oran ve süreye göre faiz geliri çıkar. İhtiyacın olan aracı seç, değerleri gir ve sonucu aynı ekranda gör. Kullanılan formül araca özel varsayımlarla birlikte sayfada yazar.
Basit Faiz Hesaplama
Anapara, yıllık faiz oranı ve süreyi gir, tek dönemlik basit faizi ve vade sonu toplamını aynı ekranda gör.
Bileşik Faiz Hesaplama
Anapara, yıllık oran ve süreyle bileşik kazancını hesapla. Vade sonu toplamı, efektif yıllık oranı ve basit faizle farkı gör.
Vadeli Mevduat Hesaplama
Mevduat tutarını, yıllık faiz oranını ve gün cinsinden vadeyi gir. Brüt faiz getirisini, günlük faizi ve vade sonu toplamını tek ekranda gör.
Reel Getiri Hesaplama
Yatırım tutarını, yıllık nominal getiriyi ve enflasyon oranını gir. Enflasyondan arındırılmış reel getiriyi, nominal ve reel dönem sonu tutarlarını gör.
Basit faiz mi bileşik faiz mi kullanmalısın?
İki araç da faiz hesaplar ama faizin ana paraya eklenip eklenmemesi sonucu değiştirir. Aşağıdaki tablo ayrımı gösterir.
| Durum | Araç | Ne Gösterir |
|---|---|---|
| Faiz ana paraya eklenmiyorsa | Basit faiz hesaplama | Ana para üzerinden dönem faizi |
| Faiz her dönem ana paraya ekleniyorsa | Bileşik faiz hesaplama | Dönem dönem büyüyen tutar |
Finansal hesaplamalar hakkında bilmen gerekenler
Faiz ve getiri araçları ne işe yarar?
Faiz araçları, bir tutarın belirli bir oran ve süre sonunda ne kadar getiri sağladığını gösterir. Basit faizde yalnız anapara faiz kazanır, dönem içinde oluşan faiz anaparaya eklenmez.
Bu araçlar karşılaştırma içindir. Aynı anapara için farklı oran ve süreleri deneyip sonuçları yan yana koyabilirsin. Her aracın varsayımı kendi formül açıklamasında listelenir.
Hesaplamada hangi bilgiler kullanılır?
Faiz hesabı üç bilgiye dayanır: anapara, yıllık faiz oranı ve süre. Süre gün, ay ya da yıl olarak girilir, araç bu süreyi bir yıla oranlar.
Sonuç ekranında faiz tutarı, vade sonu toplam ve günlük faiz ayrı satırlarda görünür. Oran alanı yıllık oran ister, aylık oranın yıllık karşılığı yazılmadan sonuç doğru çıkmaz.
Sonucu ne etkiler?
Faiz doğrusal büyür. Anapara iki katına çıkarsa faiz de iki katına çıkar, orandaki ve süredeki artış aynı yönde etki eder. Basit faizde eşik ya da kademe bulunmaz.
Süre bir yılı geçtiğinde faizin faize işlemediği unutulmamalıdır. Bileşik hesapla aradaki fark uzun vadede açılır, araç bu durumda sonuç kartında uyarı gösterir.
Hangi aracı kullanmalısın?
Tek dönemlik faiz gelirini arıyorsan basit faiz aracı uygundur. Faizin de faiz kazandığı bir hesap gerekiyorsa bileşik faiz aracı, aylık ödeme planı için kredi araçları kullanılır.
Kesinti ve vergi etkisini görmek istiyorsan kredi araçlarındaki kesinti satırlarına bakabilirsin. Faiz araçları vergi, stopaj ve masraf kalemlerini hesaba katmaz.
Gerçek sonuç neden farklı çıkar?
Banka ve sözleşmeler gün esası, yuvarlama ve kesinti kurallarında farklı davranabilir. Gün hesabında bazı ürünler 365 yerine 360 gün kullanır, bu sonucu değiştirir.
Girdiğin oran ile uygulanan oran arasında fark olabilir. Çıkan tutarı kendi sözleşmenle ya da bankanın ödeme planıyla karşılaştırman daha sağlıklı olur.
Faiz oranı nasıl yorumlanır?
Faiz oranı yıllıktır ve anaparanın ne kadar getiri sağladığını yüzde olarak gösterir. Yüzde 36 oran, her yüz lira anaparanın bir yılda otuz altı lira faiz getirdiği anlamına gelir.
Oran ondalıklı da yazılabilir. Yüzde 42,5 gibi bir oran alana 42,5 olarak girilir, ayırıcı olarak virgül kullanılır ve araç bu değeri yıllık oran kabul eder.
Günlük faiz nasıl okunur?
Günlük faiz, bir yıllık faiz tutarının 365 güne bölünmesiyle bulunur. Bu satır, tutarın her gün ne kadar getiri biriktirdiğini gösterir.
Kısa süreli hesaplarda günlük faizi gün sayısıyla çarpmak, dönem faizini hızlıca doğrulamanın pratik yoludur. İki sonuç aynı çıkmalıdır.
Sonucu ters işlemle nasıl sınarsın?
Çıkan faizi anapara ve süreye böldüğünde yıllık oranı bulmalısın. Bu sağlama, alanlardan birine yanlış birim yazıldığını yakalamanın en kolay yoludur.
Vade sonu toplamdan anaparayı çıkardığında yine faiz tutarına ulaşırsın. İki değer uyuşmuyorsa girilen süre ile seçilen birim birbirini tutmuyor demektir.
Kesinti ve vergiler sonucu nasıl etkiler?
Faiz gelirinden kesinti yapılan ürünlerde ele geçen tutar brüt faizden düşük olur. Bu araç kesintiyi hesaba katmaz, sonucu brüt faiz olarak verir.
Net tutarı görmek için çıkan faizden uygulanan kesinti oranını ayrıca düşmen gerekir. Kesinti oranı ürüne ve döneme göre değişebilir, bu yüzden oran ürün bilgisinden okunur.
Sık sorulan sorular
Basit faiz aracı yayında. Bileşik faiz, getiri ve yatırım araçları aynı kategoride yer alacak, her aracın kendi sayfası olacak.
Tek dönemlik faiz geliri için basit faiz aracı uygundur. Faizin anaparaya eklendiği bir hesap gerekiyorsa bileşik faiz aracını kullanman gerekir.
Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır ve yalnız girdiğin değerlere göre çıkar. Kesin tutar için sözleşmeye, bankanın ödeme planına ya da ilgili resmi kaynağa bakmalısın.
Araçların tamamı ücretsizdir, üyelik ya da kayıt istemez. Formu doldurduğunda sonuç aynı sayfada hesaplanır.
Faiz araçları tek dönemlik hesap yapar, oluşan faiz anaparaya eklenmez. Vergi, stopaj ve masraf kalemleri sonuca dahil edilmez, varsayımlar formül açıklamasında yazar.
Sonuçlar virgülden sonra iki basamak olarak gösterilir. Hesap tam hassasiyetle yapılır, yuvarlama yalnız ekranda uygulanır.
Kesinti ve masraf kalemleri hesaba katılmadığı için net getiri arıyorsan tek başına yeterli olmaz. Birden fazla dönem varsa bileşik faiz hesabı gerekir.