Kredi Hesaplama
Bu araç tür seçmeden, yalnız anapara ve faiz üzerinden hesap yapar, BSMV ve KKDF eklenmez. İhtiyaç, konut, taşıt ve ticari kredi için ilgili aracı kullan. Tutar, aylık oran ve vadeyi girdiğinde taksit, toplam faiz ve ödeme planı çıkar.
Tutarı, faizi ve vadeyi gir, taksitin burada.
Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Girdi olarak tutar, aylık oran ve vade alınır. Araç eşit taksitli (annüite) yöntemle çalışır: vade boyunca aynı taksiti ödersin, taksitin içindeki faiz payı zamanla azalır.
Formül
Taksit = Anapara × [m × (1 + m)^vade] ÷ [(1 + m)^vade − 1] · m = aylık faiz
Formüldeki değişkenler
- Anapara
- Çektiğin kredi tutarı.
- m
- Aylık faiz oranı (bu araçta faize ek kesinti yapılmaz).
- Vade
- Ödemeyi kaç aya böleceğin.
- Taksit
- Aylık ödediğin sabit tutar, içinde anapara ve faiz payı var.
Faiz oranı ve hesaplama
Araç, girdiğin aylık oranı olduğu gibi kullanır. Faiz üzerinden alınan yasal kesintileri ve banka masraflarını hesaba katmaz. Kesintili sonuç için ürün bazlı araçlara bak.
Hesaplama adımları
- 1Kredi tutarını yaz.
- 2Krediyi veren bankanın bildirdiği aylık oranı yaz.
- 3Kaç ay ödeyeceğini yaz.
- 4Formülü uygula. Her ay ödenecek sabit taksiti bul.
- 5Aylık taksidi vade sayısıyla çarpıp toplam geri ödemeyi, bu toplamdan anaparayı çıkarıp ödenen faizi bul.
Sonuçlar kuruş hassasiyetinde gösterilir. Son taksit kalan borcu tam kapatır, yuvarlama farkı oraya yansır.
Örnek
100.000 TL kredi, aylık %3,50 faiz ve 36 ay vade örneğinde aylık taksit 4.928,42 TL çıkar. 36 taksitin toplamı 177.422,88 TL olur. Bunun 100.000 TL'si anapara, 77.422,88 TL'si faizdir. Bu araç yalnız anapara ve faizi hesaplar. Faiz üzerinden alınan yasal kesintiler ve banka masrafları sonuca dahil değildir.
Kredi hesaplama hakkında bilmen gerekenler
Bu araç hangi krediyi hesaplar?
Araç anapara ve faizden oluşan eşit taksitli ödemeyi hesaplar. BSMV, KKDF, tahsis ücreti ve sigorta primi sonuca girmez. Bu yüzden çıkan taksit bankanın ödeme planından düşük görünebilir.
Türüne göre kesintileri de görmek istersen ürün bazlı araçları kullan: ihtiyaç kredisi (BSMV ve KKDF dahil), taşıt kredisi (BSMV ve KKDF dahil), ticari kredi (BSMV dahil, KKDF yok), konut kredisi (ikisi de yok). Bağlantılar sayfanın altındaki ilgili araçlar bölümünde.
Aylık oran ve yıllık oran
Bankalar taksitli kredilerde oranı aylık, bazı kısa vadeli ve ticari ürünlerde yıllık açıklar. Aynı ürünün oranı bir sayfada aylık, başka bir sayfada yıllık yazılabildiği için teklifleri karşılaştırırken hangi döneme ait olduğunu kontrol et.
Elindeki oran yıllık ise 12'ye bölerek basit aylık karşılığını bulabilirsin. Bu araç aylık oranla çalıştığı için bu çevrim yalnızca hızlı bir karşılaştırma sağlar. Bankanın taksitli kredi için bildirdiği aylık oranı girmen daha doğru sonuç verir.
Taksitin içindeki faiz ve anapara payı
Eşit taksitli kredide her ay aynı tutarı ödersin ama taksitin içi değişir. İlk aylarda faiz payı yüksektir, anapara payı küçüktür. Vade ilerledikçe faiz payı azalır ve ödemenin daha büyük bölümü anaparayı kapatır.
Ödeme planı tablosunda her taksitin faiz, anapara ve kalan borç sütunlarını görebilirsin. Erken kapatma düşünüyorsan bu tablo kalan borcun hangi dönemde hızlı azaldığını gösterir.
Vade ile toplam maliyet ilişkisi
Vade uzadıkça aylık taksit küçülür, toplam faiz büyür. Vade kısaldıkça taksit yükselir, toplam faiz azalır. Ödeme gücünü zorlamayan en kısa vade, genellikle en düşük toplam maliyeti verir.
Hesaplamaya dahil olmayan giderler
Tahsis ücreti, hayat sigortası, kasko veya konut sigortası, ipotek ve ekspertiz gibi kalemler bankaya ve ürüne göre değişir ve bu aracın hesabına girmez. Teklif alırken bu kalemleri ayrıca sorup toplam maliyete ekle.
Krediyi pahalı yapan hatalar
Aşağıdaki hatalar hesabın kendisini bozmaz, ama kararını yanıltır. Taksiti doğru hesaplamak, kredinin ucuz olduğu anlamına gelmez.
| Hata | Sonucu | Doğrusu |
|---|---|---|
| Yalnız aylık taksite bakmak | Toplam maliyet görünmez kalır | Taksiti toplam faiz ve masrafla birlikte oku |
| Vadeyi uzatıp taksiti küçültmek | Toplam faiz yükü büyür | Vadeyi ödeme gücüne göre seç |
| Dosya masrafını hesaba katmamak | Maliyet olduğundan düşük görünür | Masrafı anaparaya ekleyip yeniden hesapla |
| Erken ödeme koşulunu sormamak | Kapama maliyeti sürpriz olur | Sözleşmedeki erken ödeme maddesini oku |
| Tek bankanın teklifiyle karar vermek | Aynı ürün farklı fiyatlanır | Üç teklifi aynı tutar ve vadede karşılaştır |
Maddeler hesaplama sırası içindir, ürün veya banka önerisi değildir.
Sabit faizli ve değişken faizli kredide taksit nasıl davranır?
Sabit faizli kredide oran sözleşmede sabitlenir ve taksit vade boyunca aynı kalır. Değişken faizli üründe banka yeniden fiyatlama dönemlerinde oranı günceller, taksit veya kalan vade yeniden hesaplanır. Aynı tutar ve vadede iki ürünün ilk taksidi aynı görünse de toplam maliyet vade sonunda ayrışır.
Bu araç tek bir oranla çalışır. Elindeki ürün değişken faizliyse sonucu ilk dönem taksidi olarak oku, oran güncellendiğinde hesabı yenile.
| Konu | Sabit Faizli | Değişken Faizli |
|---|---|---|
| Taksit | Vade boyunca değişmez | Yeniden fiyatlamada güncellenir |
| Oran riski | Bankada kalır | Kullanıcıya geçer |
| Toplam maliyet | Baştan bellidir | Vade sonunda netleşir |
| Erken kapama | Sözleşmedeki ücrete tabidir | Güncel orana göre hesaplanır |
| Bütçe planı | Net planlanır | Faiz artışına pay bırakılır |
Dikkat edilmesi gerekenler
- 1Teklifleri aynı tutar ve aynı vade üzerinden karşılaştır. Farklı vadeyle yapılan kıyas yanıltıcı olur.
- 2Oranı bankandan yazılı olarak iste. Kredi notuna, teminata ve döneme göre oran değişir.
- 3Taksitin yanına toplam faizi de yaz. İki teklif arasındaki gerçek fark orada görünür.
- 4Tahsis ücreti ve sigorta primlerini toplam maliyete ekle, bu araç onları hesaba katmaz.
- 5Aylık ödemeyi diğer düzenli giderlerinle birlikte değerlendir ve beklenmedik harcamalar için pay bırak.
- 6Sözleşmede faizin sabit mi değişken mi yazdığına bak. Değişken faizli üründe bu araçtaki tek oranlı sonuç vade sonuna kadar geçerli olmaz, oran her güncellendiğinde hesabı yenile.
Sık sorulan sorular
Aylık oranı gir. Elindeki oran yıllık açıklanmışsa 12'ye bölüp yaklaşık aylık değeri kullanabilirsin, kesin sonuç için bankanın aylık oranı esas alınır.
Dahil değil. Bu araç anapara ve faizle çalışır. Faiz üzerinden alınan yasal kesintileri hesaba katmak için ihtiyaç, taşıt veya ticari kredi araçlarını kullanabilirsin.
Evet. İlk aylarda taksitin içindeki faiz payı yüksek, anapara payı düşüktür. Vade ilerledikçe faiz payı azalır. Ödeme planı tablosunda her ayın faiz ve anapara payını görebilirsin.
Aynı tutar ve oranda vadeyi uzatırsan aylık taksit düşer, toplam faiz artar. İki vadeyi araçta ayrı ayrı hesaplayıp karşılaştırabilirsin.
İlk taksit tarihi, günlük faiz işletmesi, yuvarlama, tahsis ücreti ve sigorta gibi kalemler bankanın ödeme planını değiştirir. Ayrıca kredi türüne göre uygulanan yasal kesintiler farklılaşır.
Sözleşmede oran sabitse taksit tutarı vade sonuna kadar aynı kalır ve toplam geri ödeme baştan bilinir. Değişken faizli üründe banka kendi fiyatlama takviminde tutarı güncelleyebilir. Bu araç tek oranla çalıştığı için çıkan sonucu yalnız ilk dönem için geçerli say.
Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır. Bankaların masraf, sigorta, ilk taksit tarihi ve yuvarlama uygulamaları nedeniyle gerçek ödeme planı farklılık gösterebilir. Hesaplamada kullanılan varsayımlar ve yasal kesintiler formül açıklamasında yazar.
Kaynaklar ve resmi siteler
Bu araçtaki bilgileri doğrulamak için kullanılan resmi kaynaklar:
Bu araç Hesap Vaktim tarafından hazırlanır ve güncellenir. Hesaplama yöntemi ve varsayımlar formül açıklamasında yazar. Bir hata veya eksik görürsen İletişim sayfasından bildir, inceleyip düzeltiriz.