Bileşik Faiz Hesaplama
Bileşik hesapta anapara her dönem büyür, çünkü oluşan faiz anaparaya eklenir. Tutarı, yıllık oranı ve süreyi gir, kazancı, vade sonu toplamını ve efektif yıllık oranı gör. Sonuç, aynı koşullardaki basit faiz kazancıyla karşılaştırmalı gelir.
Üç değeri gir, kazanç burada belirsin.
Bileşik faiz nasıl hesaplanır?
Hesap üç adımda yürür: dönem oranı bulunur, dönem sayısı hesaplanır, anapara bu iki değerle büyütülür. Dönem oranı yıllık oranın sıklığa bölünmesiyle, dönem sayısı sıklığın yıl sayısıyla çarpılmasıyla çıkar.
Formül
Toplam = Anapara × (1 + Yıllık Oran / Sıklık) ^ (Sıklık × Yıl)
Formüldeki değişkenler
- Anapara
- Faizin işletildiği başlangıç tutarı.
- Yıllık Oran
- Sözleşmede yazılı nominal faiz oranı, yıllık yüzde olarak.
- Sıklık
- Faizin yılda kaç kez anaparaya eklendiği.
- Dönem Oranı
- Yıllık oranın sıklığa bölünmüş hali, her dönemde uygulanan oran.
- Dönem Sayısı
- Sıklığın yıl sayısıyla çarpımı, faizin toplam kaç kez eklendiği.
- Efektif Yıllık Oran
- Bileşikleşme etkisi dahil yıl sonu gerçek getiri oranı.
Hesaplama adımları
- 1Yıllık oranı sıklığa bölüp dönem oranını bul.
- 2Süreyi yıla çevirip sıklıkla çarp, dönem sayısını hesapla.
- 3Anaparayı (1 + dönem oranı) üzeri dönem sayısı ile çarp, vade sonu toplamı bul.
- 4Toplamdan anaparayı çıkarıp kazancı hesapla.
- 5Aynı verilerle basit faiz getirisini bul ve iki sonucu karşılaştır.
Hesap tam hassasiyetle yürütülür, yuvarlama yalnız ekranda virgülden sonra iki basamak olarak uygulanır. Ara adımlarda yuvarlama yapılmaz, aksi halde uzun vadede fark birikir.
Örnek
Sıklık, faizin yılda kaç kez anaparaya eklendiğidir: aylık 12, üç aylık 4, altı aylık 2, yıllık 1. Hesap tam hassasiyetle yürütülür, ekranda iki basamak gösterilir.
Bileşik faiz hakkında bilmen gerekenler
Bileşik faiz nedir?
Bileşik faizde dönem içinde oluşan faiz anaparaya eklenir, sonraki dönemde bu eklenen tutar da faiz kazanır. Kazanç her dönemde büyüyen bir taban üzerinden hesaplandığı için süre uzadıkça fark açılır.
Günlük dilde faizin faizi denen şey budur. Vadeli mevduat, kredi kartı borcu ve uzun vadeli yatırım hesaplarında kullanılan yöntemdir.
Basit faizden farkı nereden gelir?
Basit faizde faiz yalnız anapara üzerinden işler, oluşan faiz anaparaya eklenmez. Aynı anapara ve oranda iki yöntem tek dönemlik sürede aynı sonucu verir, birden fazla dönemde ayrışmaya başlar.
Ayrışmanın büyüklüğü üç şeye bağlıdır: oran, süre ve bileşikleşme sıklığı. Uzun vadede bu fark toplam kazancın ciddi bir parçası haline gelir.
Bileşikleşme sıklığı sonucu nasıl değiştirir?
Aynı anapara, oran ve sürede bileşikleşme sıklığı arttıkça toplam büyür. Sebep basittir, faiz ne kadar erken anaparaya eklenirse o kadar erken kendisi de faiz kazanmaya başlar.
Sıklığın etkisi aşağıdaki tabloda görünüyor.
| Sıklık | Vade Sonu Toplam | Kazanç | Efektif Yıllık Oran |
|---|---|---|---|
| Aylık | 148.212,65 ₺ | 48.212,65 ₺ | %48,21 |
| Üç Aylık | 146.410,00 ₺ | 46.410,00 ₺ | %46,41 |
| Altı Aylık | 144.000,00 ₺ | 44.000,00 ₺ | %44,00 |
| Yıllık | 140.000,00 ₺ | 40.000,00 ₺ | %40,00 |
Değerler bu aracın motoruyla hesaplandı. Sıklık arttıkça efektif yıllık oran nominal oranın üzerine çıkar.
Efektif yıllık oran ne işe yarar?
Nominal oran tek başına iki teklifi karşılaştırmaya yetmez, çünkü bileşikleşme sıklığı sonucu değiştirir. Efektif yıllık oran, yıl sonunda elde edilen gerçek getiriyi tek bir yüzdeye indirir.
Aynı nominal oranı sunan iki üründen sıklığı yüksek olan her zaman daha yüksek efektif orana sahiptir. Karşılaştırmayı bu oran üzerinden yapmak yanıltıcı farkı ortadan kaldırır.
Hesaba dahil olmayan kalemler
Araç saf matematiksel bileşik faiz hesabı yapar. Mevduat faizinden alınan stopaj, hesap işletim ücreti, enflasyon ve kur farkı hesaba girmez.
Vergi etkisini görmek istersen brüt kazanç üzerinden ayrı bir hesaplama yapman gerekir. Ekrandaki tutar stopaj öncesi kazançtır.
Dikkat edilmesi gerekenler
- 1Oranı yıllık gir. Elindeki oran aylıksa önce 12 ile çarpıp yıllık karşılığını bul, yoksa sonuç olduğundan küçük çıkar.
- 2Bileşikleşme sıklığını ürünün sözleşmesinden al. Aynı oranla aylık ve yıllık bileşikleşme arasında yıl sonunda belirgin fark oluşur.
- 3Süreyi uzattıkça iki yöntem arasındaki fark büyür, o yüzden uzun vadeli karşılaştırmaları bu hesapla yap.
- 4Efektif yıllık oranı teklif karşılaştırmasında kullan. Tabelada yüksek görünen nominal oran, düşük sıklıkla daha az kazandırabilir.
- 5Enflasyon hesaba girmez. Gerçek kazancı görmek için çıkan tutarı ayrıca enflasyon oranıyla karşılaştırman gerekir.
Sık sorulan sorular
Anapara her dönem dönem oranıyla çarpılır ve oluşan faiz anaparaya eklenir. Vade sonu toplamı, bu büyümenin dönem sayısı kadar tekrarlanmasıyla oluşur.
Önceden söylenemez, orana ve süreye bağlıdır. Örnekte 12 ayda fark 8.212,65 ₺ çıktı, süre uzadıkça bu fark büyür.
Faizin anaparaya yılda kaç kez eklendiğidir. Aylık bileşikleşmede 12 kez, üç aylıkta 4 kez, yıllıkta 1 kez eklenir.
Bileşikleşme etkisini içeren gerçek yıllık getiridir. Nominal oran %40 olsa da aylık bileşikleşmede efektif oran %48,21 olur.
Yıllık karşılığını girmelisin, yani aylık oranı 12 ile çarp. Araç girilen oranı yıllık kabul eder.
Dahil değil. Araç brüt kazancı hesaplar, stopaj düşülmüş net getiri için ayrıca işlem yapman gerekir.
Bilgilendirme amaçlıdır, resmi teklif yerine geçmez. Kesin tutar için ürünün sözleşmesine veya ilgili resmi kaynağa bak.
Bu araç brüt bileşik kazancı hesaplar. Vergi, stopaj ve hesap işletim ücreti hesaba dahil değildir. Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır, kesin tutar için ürün sözleşmesine bakmalısın.
Bu araç Hesap Vaktim tarafından hazırlanır ve güncellenir. Hesaplama yöntemi ve varsayımlar formül açıklamasında yazar. Bir hata veya eksik görürsen İletişim sayfasından bildir, inceleyip düzeltiriz.