Vadeli Mevduat Hesaplama
Mevduatına bankanın bildirdiği yıllık faiz oranını ve gün cinsinden vadeyi yaz, brüt faiz getirisini ve vade sonu tutarını gör. Vadeli mevduatta faiz günlük işler ve 365 günlük yıl üzerinden hesaplanır. Sonuç brüttür, stopaj ve hesap işletim ücreti hesaba katılmaz.
Üç değeri gir, brüt getiri burada belirsin.
Vadeli mevduat getirisi nasıl hesaplanır?
Hesap üç değerle yürür: bağlanan tutar, bankanın yıllık oranı ve vade günü. Günlük faiz tutarın oranla çarpılıp 365'e bölünmesiyle bulunur, vade günüyle çarpılınca brüt getiri çıkar.
Formül
Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Oran × Vade / (100 × 365)
Formüldeki değişkenler
- Anapara
- Mevduata bağlanan ana tutar.
- Yıllık Oran
- Bankanın ilan ettiği yıllık faiz oranı, yüzde olarak.
- Vade
- Mevduatın bağlı kalacağı süre, gün cinsinden.
- Vade Sayısı
- Vade sonunda yenileme sayısı. Tek vadede 1 alınır.
- Günlük Oran
- Yıllık oranın 365'e bölünmüş hali, bir günlük faiz yüzdesi.
- Dönem Oranı
- Günlük oranın vade günüyle çarpımı, tek vade boyunca işleyen oran.
Hesaplama adımları
- 1Günlük oranı bulmak için yıllık oranı 100'e ve 365'e böl.
- 2Günlük oranı vade günüyle çarpıp vade boyunca işleyen oranı hesapla.
- 3Tutarı bu oran kadar artırıp tek vadenin vade sonu toplamını bul.
- 4Vade Sayısı 1'den büyükse aynı işlemi her yenilemede büyüyen tutar üzerinden tekrarla.
- 5Vade sonu toplamından başlangıç tutarını çıkarıp brüt faiz getirisini hesapla.
Tüm ara toplamlar tam hassasiyetle tutulur, yuvarlama yalnız ekrandaki iki basamağa yansır. Yuvarlanmış değer bir sonraki adımda kullanılmaz.
Örnek
Vade gün cinsindendir ve günlük faiz 365 günlük yıl üzerinden işler. Vade Sayısı 1'den büyükse her vade sonunda biriken faiz anaparaya eklenir. Stopaj, hesap işletim ücreti ve diğer banka masrafları hesaba katılmaz.
Vadeli mevduat hakkında bilmen gerekenler
Vadeli mevduat nedir?
Vadeli mevduatta bankaya yatırdığın tutar belirli bir süre boyunca bağlı kalır ve bu süre için önceden bildirilen oranla faiz işler. Faiz vade boyunca günlük tahakkuk eder, vade sonunda anaparayla birlikte ödenir.
Vadeli mevduatın vadesiz hesaptan farkı buradadır, para vade boyunca çekilmediği için daha yüksek oran alır.
Vade süresi getiriyi nasıl etkiler?
Aynı tutar ve aynı oranla vade uzadıkça faizin işlediği gün sayısı artar ve brüt getiri büyür. Aşağıdaki tabloda 100.000 ₺ tutarın yıllık %45 oranla farklı vadelerdeki brüt getirisi görünüyor.
Tablodaki tutarlar tek vade içindir, yenileme hesaba katılmamıştır.
| Vade | Brüt Faiz | Vade Sonu Toplam |
|---|---|---|
| 32 Gün | 3.945,21 ₺ | 103.945,21 ₺ |
| 92 Gün | 11.342,47 ₺ | 111.342,47 ₺ |
| 180 Gün | 22.191,78 ₺ | 122.191,78 ₺ |
| 365 Gün | 45.000,00 ₺ | 145.000,00 ₺ |
Değerler bu aracın motoruyla hesaplandı, günlük faiz 365 günlük yıl üzerinden işledi.
Vade sonunda yenilenen mevduat
Vade bittiğinde mevduatı yenilersen banka anapara ile biriken faizi birleştirip yeni vadeye bağlar. Böylece faiz de faiz kazanır ve toplam getiri tek vadeden yüksek çıkar.
Vade Sayısı alanına yenileme sayısını yazarak bu etkiyi görebilirsin. Örneğin dört kez 92 günlük yenileme, tek 92 günlük vadeden belirgin biçimde fazla getirir.
Brüt getiri ile net getiri arasındaki fark
Bu araç brüt faizi verir, yani stopaj düşülmemiş tutarı. Mevduat faizi elde edildiğinde vergi kesintisi uygulanır ve eline geçen net tutar brütten düşük olur.
Stopaj oranı vade uzunluğuna ve mevduatın türüne göre değişir, bu yüzden net getiriyi hesaplamak için ilgili dönemin kesinti oranını ayrıca uygulaman gerekir. Hesap işletim ücreti gibi banka masrafları da bu hesaba girmez.
Dikkat edilmesi gerekenler
- 1Oranı yıllık gir. Bankanın ilan ettiği oran yıllık olduğu için aylık bir değeri doğrudan yazma.
- 2Vadeyi gün olarak gir. Vadeli mevduat ilanları 32, 92, 180 gibi gün sayısıyla yapılır.
- 3Brüt getiri eline geçen tutar değildir. Net için stopajı ayrıca düşmen gerekir.
- 4Vadeyi erken bozarsan banka genelde daha düşük bir oran uygular, vade sonunu beklemeden çekmek getiriyi düşürür.
- 5Vade Sayısı alanını yalnız mevduatı yeniden bağlayacaksan artır. Tek vadede 1 bıraktığında hesap sade kalır.
Sık sorulan sorular
Vade boyunca günlük faiz işler ve bu faiz vade günüyle çoğaltılır. Tutar, biriken faizle birlikte vade sonunda ödenir.
Bu araç brüt getiriyi verir. Stopaj düşülmüş net tutar için kesinti oranını ayrıca uygulaman gerekir.
Mevduatı vade sonunda yeniden bağlarsan biriken faiz anaparaya eklenir. Vade Sayısı alanı bu yenilemeyi hesaba katar.
Bankalar vadesinden önce çekilen mevduatta genelde vadesiz hesap oranına yakın düşük bir faiz uygular. Kesin sonuç bankanın sözleşmesine bağlıdır.
Mevduatın 32 gün bağlı kalacağı anlamına gelir. Bu sürenin sonunda faiz ödenir ve istersen parayı yeni vadeye bağlayabilirsin.
Dahil değil. Araç yalnız faiz getirisini hesaplar, bankanın kestiği ücret ve masraflar ayrı tutulur.
Çıkan tutar bilgilendirme amaçlıdır. Kesin getiri için bankanın vade sonu hesabına bakmalısın.
Bu araç brüt mevduat getirisini hesaplar. Stopaj, hesap işletim ücreti ve diğer banka masrafları hesaba katılmaz. Çıkan tutar bilgilendirme amaçlıdır, bankanın vade sonu ödemesinden farklı olabilir.
Bu araç Hesap Vaktim tarafından hazırlanır ve güncellenir. Hesaplama yöntemi ve varsayımlar formül açıklamasında yazar. Bir hata veya eksik görürsen İletişim sayfasından bildir, inceleyip düzeltiriz.