Ticari Kredi Hesaplama
Ticari kredide KKDF alınmaz, faiz üzerinden BSMV hesaplanır. Girdiğin tutar, oran ve vadeye göre taksit, faiz ve toplam geri ödeme kalemleri ayrı ayrı çıkar.
Tutarı, faizi ve vadeyi gir, taksitin burada.
Ticari kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Hesap, kredi tutarı ve vade ile bankanın bildirdiği aylık oran üzerinden kurulur. Ticari kredide KKDF alınmadığı için aylık orana yalnız BSMV eklenir. Araç eşit taksitli yöntemle çalışır, her ay aynı taksiti ödersin.
Formül
Taksit = Anapara × [m × (1 + m)^n] ÷ [(1 + m)^n − 1] m = aylık faiz oranı + BSMV (ticari kredide KKDF yoktur) n = vade (ay)
Formüldeki değişkenler
- Anapara
- Kullanılan kredi tutarı.
- m
- Aylık faize banka ve sigorta muameleleri vergisinin eklenmesiyle bulunan aylık oran.
- Vade
- Taksitleri kaç ay boyunca ödeyeceğin.
- Taksit
- Vergiler dahil aylık ödemen. Faiz, BSMV ve anapara payı içinde görünür.
BSMV dahil oran hesabı
Ticari kredide faiz üzerinden BSMV alındığı için bankanın açıkladığı oran toplam maliyeti göstermez. Araç bu oranı vergi dahil aylık orana çevirir ve formülde onu kullanır. Ticari kredide KKDF eklenmez, bu yüzden tüketici kredisindeki oran yükselmesi burada görünmez.
Hesaplama adımları
- 1Kredi tutarını gir (anapara).
- 2Bankanın bildirdiği aylık faiz oranını gir.
- 3Ödeyeceğin ay sayısını yaz veya hazır seçeneklerden birini seç.
- 4Toplam maliyeti veren oranı hesapla (formüldeki m).
- 5Formülü uygula ve ödenecek sabit taksiti gör.
Rakamlar iki ondalıkla basılır. Artan kuruş farkı son taksitte kapanır.
Örnek
500.000 TL ticari kredi, aylık %3,60 faiz, 36 ay vade örneği: aylık taksit 25.643,50 TL çıkar. Toplam geri ödeme 923.165,89 TL olur, bunun 500.000 TL'si anapara, 403.015,15 TL'si faiz ve 20.150,74 TL'si BSMV'dir. Ticari kredilerde KKDF alınmaz. Tahsis ücreti, komisyon ve sigorta gibi banka masrafları hesaba dahil değildir. Kendi teklifindeki aylık oranı girip farklı vade senaryolarını karşılaştırabilirsin.
Ticari kredi hakkında bilmen gerekenler
Ticari kredide KKDF ve BSMV
Ticari krediler tüketici kredisi kapsamında sayılmadığı için kaynak kullanımını destekleme fonu kesintisi alınmaz. Faiz üzerinden alınan banka ve sigorta muameleleri vergisi ise genel oranla hesaplanır. Tüketici kredilerinde oran yükseltilirken ticari krediler genel oranda bırakılmıştır.
Bu yüzden aynı tutar ve aynı vadede ticari kredinin taksidi, ihtiyaç kredisinden daha düşük çıkar. Fark, tüketici kredisinde faize eklenen iki ayrı kesintiden kaynaklanır. Karşılaştırma yaparken iki aracın sonucunu aynı tutar ve vadede yan yana koyabilirsin.
Oranın gösterimi, aylık mı yıllık mı
Bankalar taksitli ticari kredilerde faiz oranını aylık, spot ve ihbarlı kredilerde yıllık olarak açıklar. Bu araç taksit hesabı yaptığı için aylık oranla çalışır. Teklifinde aylık oran yazıyorsa olduğu gibi gir.
Elindeki oran yıllık ve krediyi taksitle ödeyeceksen, yıllık oranı 12'ye bölerek aylık basit karşılığını bulabilirsin. Bankanın taksit için verdiği aylık oran her zaman daha doğru sonuç verir. İki farklı oran gelirse taksit hesabında aylık olanı kullan.
Masraflar ve ücretler
Kredi tahsis ücreti limit üzerinden yıllık belli bir oranla sınırlıdır. Kullandırım ücreti tek seferde alınır, tutarı kredi büyüklüğüne göre değişir. Teminat olarak ipotek, kefalet ya da çek istenebilir, bunların masrafı da işletmeye kalır.
Erken ödeme ücreti ürünün faiz yapısına göre değişir. Sabit faizli kredilerde erken kapatma ücreti, kalan vadeye ve faiz yapısına göre ayrı kurallara bağlanmıştır. Sözleşmede bu maddeyi kullanımdan önce oku.
Komisyon ve ücretler üzerinden de banka ve sigorta muameleleri vergisi alınır. Teklifteki tutarların vergi dahil mi hariç mi olduğunu bankandan netleştirmeni öneririm.
Vade, nakit akışı ve taksit düzeni
Taksitli ticari kredilerde vade 3 ile 60 ay arasında yoğunlaşır. Bazı bankalar haftalık taksit seçeneği de sunar, bu seçenek nakit akışı haftalık olan işletmelerde işe yarar. Vade uzadıkça taksit düşer, toplam faiz artar.
Kredi taksidini işletmenin sabit giderleri arasına yazıp düzenli gelirle karşılaştırmak gerekir. Mevsimsel dalgalanma yaşayan işletmelerde kısa vade, düşük taksitli uzun vadeden daha riskli olabilir.
Hesaplamaya dahil olmayan giderler
Araç anapara, faiz ve BSMV üzerinden hesap yapar. Tahsis ücreti, kullandırım ücreti, komisyon, sigorta primleri, teminat ve ipotek masrafları sonuca dahil değildir. Bu kalemler kullanım anında peşin ya da taksite eklenerek tahsil edilir.
Bankadan aldığın ödeme planında bu kalemler ayrı satır olarak görünür. Toplam maliyet karşılaştırması yaparken araç sonucunun üzerine bu tutarları eklemen gerçek maliyeti verir.
Ticari krediyi bireysel krediden ayıran ne?
Aynı formül, farklı çerçeve. Ticari kredide koşullar tüketici mevzuatından değil, sözleşmeden ve teminattan gelir.
| Konu | Bireysel Kredide | Ticari Kredide |
|---|---|---|
| Faiz dışı yükler | Tüketici mevzuatı çerçevesinde | Sözleşme koşullarına göre |
| Teminat | Çoğunlukla gerekmez | Kefalet, ipotek veya teminat mektubu |
| Vade yapısı | Sabit taksit yaygın | Aylık, üç aylık veya balon ödeme |
| Erken ödeme | Tüketici lehine kurallar | Sözleşmedeki madde belirler |
| Vergi etkisi | Kişisel bütçe | Gider yazılabilirlik |
Vergi etkisi için mali müşavirine danış.
Banka kredisi ile tedarikçi vadesi nasıl karşılaştırılır?
İşletme mal veya hizmet alımını iki yolla finanse eder: banka kredisiyle peşin ödeyip faiz ödemek ya da tedarikçinin vadesini kullanıp vadeli fiyatı kabul etmek. İkinci durumda faiz ayrı satır olarak görünmez, fiyatın içine gömülür. Karşılaştırma için tedarikçinin peşin fiyatı ile vadeli fiyatı arasındaki farkı orana çevirmen gerekir.
Vadeli fiyattaki fark, gizli finansman maliyetidir. Aynı vade için bu fark banka faizinden yüksekse peşin alım, düşükse tedarikçi vadesi avantajlıdır. Karar bu iki sayının karşılaştırılmasıyla verilir.
| Ölçüt | Banka Kredisi | Tedarikçi Vadesi |
|---|---|---|
| Maliyetin adı | Faiz ve masraflar | Vadeli fiyat farkı |
| Görünürlük | Ödeme planında satır satır | Fiyatın içinde |
| Teminat | İmza, ipotek veya kefalet | Genelde yok |
| Esneklik | Vade ve taksit seçilir | Tedarikçi koşuluna bağlı |
| Erken ödeme | Ücrete tabi olabilir | İskonto ile kapanır |
Dikkat edilmesi gerekenler
- 1Taksidi işletmenin aylık nakit akışıyla karşılaştır. Sabit giderlerin üzerine binen taksit, mevsimsel nakit dalgalanmalarında zorlayabilir.
- 2Aylık taksitin yanına toplam faizi ve varsa erken ödeme ücretini de ekle. Karar toplam maliyet üzerinden verilir.
- 3Tahsis ücreti, komisyon ve sigorta kalemlerini teklif aşamasında yazılı iste. Bu kalemler toplam maliyeti yukarı çeker.
- 4Vadeyi uzatmak taksiti düşürür, toplam faizi artırır. İşletme nakit akışına hangisinin uyduğunu iki senaryoyu yan yana hesaplayarak gör.
- 5Erken kapatma planın varsa sözleşmedeki erken ödeme ücretini şimdiden oku, sonradan sürpriz olmasın.
- 6Tedarikçinin vadeli fiyatı ile peşin fiyatı arasındaki farkı aynı vadedeki banka faiziyle karşılaştır. Vade farkı gizli finansman maliyetidir, kararı bu iki sayı verir.
Sık sorulan sorular
KKDF alınmaz. Faiz üzerinden BSMV genel oranla hesaplanır, tüketici kredilerindeki yüksek oran burada geçerli değil.
Bu araç aylık oranla çalışır. Bankalar taksitli ticari kredilerde oranı aylık bildirir. Spot, rotatif ya da ihbarlı kredilerde oran yıllık açıklanır, o kredilerin taksiti olmadığı için bu araçta kullanılmaz.
Vade ürün, tutar ve teminata göre banka ile belirlenir. Taksitli ticari kredilerde 3 ile 60 ay arası yaygındır, bazı bankalar 60 aya kadar taksitli kredi sunar. Tüketici kredilerindeki tutara bağlı yasal vade kademeleri ticari kredilere uygulanmaz.
Bankanın planında ücret, komisyon ve sigorta kalemleri de var. Araç bunları katmaz, karşılaştırma için kalem kalem iste.
İşletmede kullanılan kredinin faizi gelir ve kurumlar vergisi açısından gider olarak dikkate alınır. Vergi uygulaması işletmenin türüne ve faaliyetine göre değişebildiği için mali müşavirinden teyit alman doğru olur.
Tahsis ve kullandırım ücreti, teminat masrafı, sigorta primi çıkabilir. Bunlar kullanımda veya taksite eklenerek alınır.
Vadesinden önce kapatırsan, ödenmemiş döneme ait faiz ve buna bağlı maliyetler düşer. Bazı bankalar erken ödeme ücreti uygular, bu ücret sözleşmede yazar. Kapama tutarını bankadan yazılı olarak istemen en doğrusu.
Ödeme planında taksitin faiz payı ile anapara payı ayrı satırlarda görünür. Faiz payı işletme gideri, anapara payı borç azalışı olarak kaydedilir. Bu yüzden taksitin tamamı gider yazılmaz. Kayıt düzeni ve vergi etkisi için mali müşavirle teyit etmek gerekir.
Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır. Bankaların masraf, sigorta, ilk taksit tarihi ve yuvarlama uygulamaları nedeniyle gerçek ödeme planı farklılık gösterebilir. Hesaplamada kullanılan varsayımlar ve yasal kesintiler formül açıklamasında yazar.
Hesaplamada 24.09.2026 tarihli mevzuat verileri kullanılır. Oran ve sınırlar ilgili kurumun yayınladığı güncel karara göre değişebilir.
Kaynaklar ve resmi siteler
Bu araçtaki bilgileri doğrulamak için kullanılan resmi kaynaklar:
Bu araç Hesap Vaktim tarafından hazırlanır ve güncellenir. Oranlar ve sınırlar resmi kaynaklardan alınır, son denetim: 1 Ekim 2026. Kaynaklar, düzeltme ve güncelleme yaklaşımı Hakkımızda ve Editoryal Politika sayfalarında yazar.